{"id":881,"date":"2020-08-03T10:08:37","date_gmt":"2020-08-03T08:08:37","guid":{"rendered":"http:\/\/apriorilaw.se\/?p=881"},"modified":"2025-05-28T10:10:16","modified_gmt":"2025-05-28T08:10:16","slug":"insikter-gallande-penningtvatt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/nyheter\/insikter-gallande-penningtvatt\/","title":{"rendered":"Lessons from the financial supervisory authority with regard to money laundering"},"content":{"rendered":"

ACCESS during the summer, announced the decision in a two-enforcement cases to the applicable anti-money laundering measures and the financing of terrorism. Combating money laundering is not an easy task and it is very difficult to evaluate an organization's actions, in practice, it is effective or not. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

FI har i de b\u00e5da besluten valt att inte fokusera p\u00e5 f\u00f6retagens individuella bed\u00f6mningar och \u00e5tg\u00e4rder g\u00e4llande s\u00e5 kallade h\u00f6griskkunder utan ist\u00e4llet p\u00e5 hur bolagen har satt upp sin organisation och vilka resurser som har tilldelats arbetet med kundk\u00e4nnedom och l\u00f6pande uppf\u00f6ljning av transaktioner. Tyv\u00e4rr l\u00e4mnar FI inte s\u00e4rskilt mycket v\u00e4gledning kring vad deras syn p\u00e5 \u201dbest practice\u201d \u00e4r utan v\u00e4ljer ist\u00e4llet att endast beskriva vad de inte tycker \u00e4r bra nog.<\/p>\n\n\n\n

Oavsett FI:s val att bedriva tillsyn med en mer teoretisk\/organisatorisk inriktning, d\u00e4r fokus ligger p\u00e5 resurstilldelning, rapportering och riskbed\u00f6mning finns det n\u00e5gra punkter i besluten som vi bed\u00f6mer \u00e4r v\u00e4rda att beakta i det fortsatta arbetet mot penningtv\u00e4tt och finansiering av terrorism.<\/p>\n\n\n\n

Blockering av kunder med underm\u00e5lig KYC <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Under en l\u00e4ngre tid har det funnits en uppfattning att om man f\u00f6rhindrar kunder att anv\u00e4nda sina tillg\u00e5ngar tex. genom att sp\u00e4rra inloggning, st\u00e4nga av tj\u00e4nster etc. f\u00f6r kunder d\u00e4r KYC-informationen \u00e4r gammal\/underm\u00e5lig s\u00e5 har man vidtagit tillr\u00e4ckliga \u00e5tg\u00e4rder.<\/p>\n\n\n\n

I beslutet mot JAK Medlemsbank konstaterar FI att detta inte duger. F\u00f6retag under tillsyn \u00e4r skyldiga att ha god kundk\u00e4nnedom och m\u00e5ste d\u00e4rmed bedriva ett aktivt arbete med att uppdatera kundk\u00e4nnedomsinformation<\/p>\n\n\n\n

Arbete med transaktions\u00f6vervakning<\/strong><\/p>\n\n\n\n

I beslutet mot SEB diskuterar FI arbetet med transaktions\u00f6vervakning i f\u00f6rh\u00e5llande till intressekonflikter och konstaterar att arbetet med \u00f6vervakning av transaktioner inte b\u00f6r utf\u00f6ras av funktionen f\u00f6r regelefterlevnad (Se beslutet mot SEB s. 46 – 47).<\/p>\n\n\n\n

Att transaktions\u00f6vervakningen genomf\u00f6rs av regelefterlevnadsfunktionen \u00e4r relativt vanligt i Sverige och framf\u00f6rallt i mindre bolag. I m\u00e5nga fall \u00e4r det ocks\u00e5 regelefterlevnadsfunktionen som har h\u00f6gst kompetens n\u00e4r det g\u00e4ller misst\u00e4nkta beteenden och m\u00f6nster som kan utg\u00f6ra signaler som tyder p\u00e5 penningtv\u00e4tt. Det \u00e4r oklart om FI anser att det fr\u00e4mst \u00e4r i st\u00f6rre organisationer som oberoendet kan anses \u00e4ventyras eller om detta g\u00e4ller generellt? Oavsett inneb\u00e4r det att m\u00e5nga bolag kan beh\u00f6va se \u00f6ver arbetet med transaktions\u00f6vervakning och s\u00e4kerst\u00e4lla en tillr\u00e4cklig grad av oberoende.    <\/p>\n\n\n\n

Allm\u00e4n Riskbed\u00f6mning<\/strong><\/p>\n\n\n\n

FI l\u00e4gger stor vikt vid hur f\u00f6retag under tillsyn utformar sin allm\u00e4nna riskbed\u00f6mning. I beslutet mot JAK (s. 7) betonar FI s\u00e4rskilt vikten av en koppling mellan riskniv\u00e5 och \u00e5tg\u00e4rder. FI konstaterar att banken visserligen har gjort en indelning av sina kunder och produkter i olika kategorier men att det \u00e4r sv\u00e5rt att h\u00e4rleda vilka faktiska skillnader i \u00e5tg\u00e4rder vad g\u00e4ller inh\u00e4mtning av information, l\u00f6pande \u00e5tg\u00e4rder och \u00f6vervakning vad g\u00e4ller de olika kategorierna och att bolaget d\u00e4rmed inte kan s\u00e4gas ha ett riskbaserat f\u00f6rh\u00e5llningss\u00e4tt.<\/p>\n\n\n\n

Rekommendationen \u00e4r d\u00e4rf\u00f6r att noggrant g\u00e5 igenom sina riskkategorier och s\u00e4kerst\u00e4lla att det \u00e4r tydligt vilka \u00e5tg\u00e4rder som ska vidtas f\u00f6r varje riskkategori och att \u00e5tg\u00e4rderna \u00e4r proportionerliga mot den aktuella riskkategorin.<\/p>\n\n\n\n

Slutsats<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Det st\u00e5r klart att f\u00f6retag under tillsyn, oavsett storlek och komplexitet m\u00e5ste ha en god niv\u00e5 p\u00e5 s\u00e5v\u00e4l riskbed\u00f6mning, kundk\u00e4nnedomsarbete, uppf\u00f6ljning, \u00f6vervakning och rapportering. Vi p\u00e5 Apriori har erfarenhet av s\u00e5v\u00e4l det teoretiska som praktiska arbetet med \u00e5tg\u00e4rder mot penningtv\u00e4tt och finansiering av terrorism och hj\u00e4lper er g\u00e4rna att hitta r\u00e4tt balans mellan de olika delarna.<\/p>\n\n\n\n

L\u00e4nkar till besluten:<\/p>\n\n\n\n

FI:s beslut g\u00e4llande SEB<\/a><\/p>\n\n\n\n

FI:s beslut g\u00e4llande JAK Medlemsbank<\/a><\/p>\n\n\n\n

<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

ACCESS during the summer, announced the decision in a two-enforcement cases to the applicable anti-money laundering measures and the financing of terrorism. Combating money laundering is not an easy task and it is very difficult to evaluate an organization's actions, in practice, it is effective or not.<\/p>","protected":false},"author":9,"featured_media":889,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[4],"tags":[29,30],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/881"}],"collection":[{"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=881"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/881\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":894,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/881\/revisions\/894"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/889"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=881"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=881"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/apriorilaw.se\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=881"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}