Riksdagen beslutade den 21 maj 2025 att upphäva lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter (2014:275) (“LVK”). Lagändringen innebär sammanfattningsvis att det nu kommer krävas tillstånd för konsumentkreditinstitut (nedan ”KKI”) som lämnar eller förmedlar konsumentkrediter som kreditmarknadsbolag eller bank (nedan ”banklicens”) för att ha rätt att ge ut eller förmedla konsumentkrediter. Tidigare har det varit möjligt att bedriva sådan verksamhet som konsumentkreditinstitut enligt LVK men nu avskaffas alltså den möjligheten genom att LVK upphävs per den 1 juli 2025.

För befintliga KKI innebär lagändringen at de nu måste bli banker eller kreditmarknadsbolag för att få fortsätta att lämna eller förmedla konsumentkrediter. Kraven på banker och kreditmarknadsbolag är mycket högre än på KKI bland annat vad avser riskhantering, regelefterlevnad och kapitalkrav. Processen för att söka och erhålla banktillstånd är också mycket omfattande och förenad med avsevärda kostnader i form av avgifter till Finansinspektionen och konsultarvoden. Vidare krävs det att bolaget, innan verksamheten startar, innehar ett startkapital om ca 50 miljoner kronor.

KKI:er står nu inför flera vägval: om de vill fortsätta verka i Sverige krävs banklicens, alternativt krävs ändrad inriktning – t.ex. genom att istället söka och bli bostadskreditinstitut.

Även andra aktörer omfattas

Utöver vad lagändringen innebär för  KKI påverkas även andra aktörer såsom betalningsinstitut och bostadskreditinstitut i viss omfattning. Båda dessa typer av bolag kommer fortsatt att kunna hantera konsumentkrediter inom ramen för sina respektive tillstånd, men detta omfattar endast vissa konsumentkrediter – exempelvis bostadskrediter (enligt lagen om verksamhet med bostadskrediter) eller vissa krediter i samband med betaltjänster (enligt lag om betaltjänster). Det kommer alltså inte längre vara möjligt att ägna sig åt annan kreditgivning än vad som är särskilt reglerat för dessa bolag. Därför blir det nu angeläget även för sådana aktörer att säkerställa att den verksamhet de bedriver de facto täcks av deras befintliga tillstånd.

Annan lagstiftning inom området som är på gång

I sammanhanget kan även andra lagförslag nämnas som, om de beslutas, kommer innebära att det inte bara blir otillåtet utan även brottsligt att bedriva finansiell verksamhet utan erforderligt tillstånd. Dessutom kommer nya regler för konsumentkreditgivning genom föreslagna ändringar av konsumentkreditlagen under november 2026, se SOU 2024:69. Sammantaget är det nu viktigare än någonsin för bolag som bedriver finansiell verksamhet, i synnerhet med konsumentkrediter, att följa med i utvecklingen och säkerställa att de har rätt tillstånd.

När börjar de nya reglerna gälla?

Den nya lagen träder i kraft redan den 1 juli 2025, men för befintliga KKI gäller övergångsregler innebärande att dessa bolag har till och med utgången av juli 2026 på sig att inkomma med en ansökan om banklicens till Finansinspektionen.

För mer information eller hjälp, välkommen att kontakta oss på Apriori.

Kontaktperson: Advokat Ann-Sophie Hesser (ann-sophie@apriorilaw.se)